21世纪经济报道 记者郭聪聪
继五年期、三年期大额存单及定期存款陆续“隐退”后，民营银行的产品调整之风吹向了更短期限。
6月15日，富民银行宣布暂停两年期及以上整存整取产品的线上新增存入申请，显示出民营银行压降高成本负债的步伐进一步加快。
在净息差持续收窄的重压下，民营银行正集体告别高息揽储时代。
富民银行暂停发售两年期及以上产品
富民银行在公告中明确，自6月15日起，其手机银行APP、微信小程序等线上渠道将暂停受理两年期及以上个人整存整取及续存产品的新存入申请。
同时表示，已办理的存量两年期及以上存款产品不受本次调整影响，仍按存入时约定的利率计息。
21世纪经济报道记者查阅该行APP发现，其两年期存单已下架，下架前利率为2.1%；三年期和五年期产品亦同步下架，下架前利率分别为2.15%和2.05%。
目前，该行仅剩六个月期（利率1.40%）和一年期（利率1.55%）定存产品在售。
多家民营银行已下架五年期、三年期定存产品
这一调整并非孤例。
据21世纪经济报道梳理，5月以来，多家民营银行对中长期存款产品进行了调整。
北京中关村银行公告，自5月30日起暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品；湖南三湘银行也于5月8日下架五年期定存产品，百信银行APP上的五年期定存同样消失。
还有部分民营银行虽未下架产品，但长期存款在APP上显示为“售罄”状态。
亿联银行APP显示，五年期、三年期定存利率均为2.1%，两年期为2.2%，但均标注“售罄”；蓝海银行五年期、两年期定存利率均为2%，一年期为1.65%，同样显示“售罄”。
在净息差持续收窄的背景下，民营银行不仅下架产品，也频繁下调现有存款利率。
据21世纪经济报道记者不完全梳理，年内已有10家民营银行发布了下调存款利率公告，单次下调利率在5至10个基点之间，其中中长期存款是利率下调的重点产品。
高息大额存单难觅
不仅是定期存款，曾经作为揽储利器的大额存单同样在收缩，高息品种愈发难觅。
富民银行的APP就显示，其两年期、利率为2.35%的大额存单已售罄，且为全行唯一在架品种。
市场数据显示，中长期大额存单利率普遍跌入“1字头”，短期产品更是全面迈入“0字头”时代，利率倒挂现象时有发生。
21世纪经济报道记者据Wind数据统计，截至6月11日，年内第三方平台披露的大额存单共701只，但中长期品种供给明显收紧。其中五年期产品仅剩2只，票面利率均不高于1.85%；三年期产品中利率达到2%以上的也只有18只。
对比2025年同期，变化更为直观：当时三年期存单共发行298只，利率中位数约2.18%，其中超过2%的高息产品多达261只；而到了2026年，三年期产品利率均值已降至1.82%。
五年期产品同样骤减，从2025年同期的15只、平均利率2.26%，缩水至仅2只、利率最高不超过1.85%，较去年均值低了逾40个基点。
实际上，国有大行更早开启了这一趋势。2025年底，六大国有银行已集体停售五年期大额存单；进入2026年，三年期大额存单也逐步淡出。
目前，部分银行在售的存单期限已缩短至一年期，且设有地域和客群限制，利率仅为1.4%左右。
业内人士分析，银行业纷纷收缩中长期定存与高息大额存单，折射出了银行业在低息环境下压降高息负债的迫切性。
